Redukcja kosztów obsługi długu o 23% dla hurtowni budowlanej
Klient miał problem z 14 różnymi liniami kredytowymi. Skonsolidowaliśmy zobowiązania i wynegocjowaliśmy nowe marże w 3 bankach.
Hurtownia z Ząbek pod Warszawą tonęła w papierach i odsetkach z czternastu różnych kredytów. Zamiast zajmować się sprzedażą materiałów, właściciel spędzał dnie na pilnowaniu terminów spłat w sześciu bankach. Uporządkowaliśmy ten bałagan, łącząc wszystko w trzy czytelne umowy.
Wyzwanie
Firma BudowaPolska Sp. z o.o. weszła w 2024 rok z bagażem 14 linii kredytowych. Łączna suma zadłużenia wynosiła 842 000 PLN, ale największym problemem był chaos operacyjny. Każdy kredyt miał inny termin spłaty, inną marżę i inny sposób rozliczania prowizji. W efekcie księgowa traciła 11 godzin miesięcznie na samo procesowanie przelewów i weryfikację wyciągów z różnych kont.
Przez ten brak spójności firma płaciła średnio o 3,2% więcej odsetek, niż wynikało to z ówczesnych warunków rynkowych. Co gorsza, dwa banki zablokowały możliwość dobrania kapitału na sezonowy zakup towaru, bo widziały zbyt duże rozproszenie długu. Płynność finansowa spadła do poziomu, w którym opóźnienia w płatnościach do dostawców sięgały 19 dni, co groziło utratą rabatów handlowych.
Podejście
Nasz zespół, w którym pracują osoby z doświadczeniem w analityce bankowej, zaczął od pełnego audytu umów. Przeanalizowaliśmy 124 strony dokumentacji kredytowej w 4 dni robocze. Szukaliśmy ukrytych kosztów wcześniejszej spłaty i prowizji za zamknięcie rachunków technicznych, które banki często dodają małym drukiem. (Swoją drogą, większość przedsiębiorców nigdy do tych tabel nie zagląda, a tam ucieka najwięcej gotówki).
Przygotowaliśmy jeden wspólny operat finansowy dla nowych partnerów bankowych. Zamiast prosić o kredyt, pokazaliśmy twarde dane o obrotach hurtowni z ostatnich 18 miesięcy. Negocjacje prowadziliśmy równolegle w 4 instytucjach, co pozwoliło nam docisnąć marżę do poziomu, którego klient nie był w stanie uzyskać samodzielnie jako pojedynczy podmiot bez wsparcia Vistula Risk Solutions.
Rozwiązanie
Ostatecznie zamknęliśmy 11 z 14 linii kredytowych. Pozostałe 3 zostały skonsolidowane w jeden produkt w banku, który zaoferował najlepsze warunki dla branży handlowej. Wprowadziliśmy też prosty arkusz monitorowania płynności, który pokazuje właścicielowi stan kasy w czasie rzeczywistym. Dzięki temu nie musi on już czekać na raporty z biura rachunkowego, żeby wiedzieć, czy stać go na nową dostawę stali.
Dodatkowym elementem było wynegocjowanie 4-miesięcznej karencji w spłacie kapitału dla głównej linii. To pozwoliło firmie BudowaPolska kupić o 12% więcej materiałów izolacyjnych przed jesienną podwyżką cen u producentów. Cały proces od pierwszego spotkania do podpisania nowych umów zajął dokładnie 87 dni.
Rezultaty
Hurtownia odzyskała kontrolę nad gotówką i przestała płacić karne odsetki za przeoczone terminy. Nowa struktura długu jest prosta i tańsza w utrzymaniu.
Harmonogram
-
Sierpień 2024Audyt 14 umów kredytowych i wyliczenie kosztów ukrytych.
-
Wrzesień 2024Przygotowanie pakietu negocjacyjnego dla 4 banków komercyjnych.
-
Październik 2024Podpisanie umów konsolidacyjnych i spłata starych zobowiązań.
-
Listopad 2024Wdrożenie wewnętrznego systemu kontroli płynności finansowej.
"Vistula Risk Solutions wiedziała, jak rozmawiać z bankami ich własnym językiem. Sam bym takich warunków nie wywalczył, a papierologia po prostu mnie przerosła."