Restrukturyzacja długu i zobowiązań
Pomagamy, gdy raty kredytów zaczynają dusić firmę lub gdy kontrahenci przestają płacić. Negocjujemy z bankami, leasingodawcami i urzędami. Przygotowujemy realne plany spłaty, które pozwalają firmie dalej działać bez lęku o zajęcie konta. (Bywa, że banki ustępują, jeśli widzą twarde argumenty ekonomiczne).
Kiedy raty blokują rozwój firmy
Większość problemów z płynnością nie zaczyna się od braku zleceń, ale od zbyt wysokich kosztów obsługi zadłużenia. W Vistula Risk Solutions widzimy to regularnie – firma zarabia, ale wszystkie pieniądze od razu znikają na raty kredytów i leasingów. W marcu 2024 roku pracowaliśmy z firmą transportową spod Warszawy, która miała 12 aktywnych umów leasingowych na ciągniki siodłowe. Po naszej interwencji i renegocjacji warunków, miesięczna suma rat spadła o 4 200 PLN. To pozwoliło im wypłacić pensje na czas bez brania kolejnej, drogiej pożyczki obrotowej.
Negocjacje z bankami i leasingodawcami
Banki to nie są instytucje charytatywne, ale liczą pieniądze bardzo dokładnie. Jeśli wykażemy, że obecny harmonogram spłat doprowadzi do upadłości, bank często zgadza się na zmianę warunków, bo odzyskanie 74% kwoty w czasie jest dla nich lepsze niż licytacja komornicza. Przygotowujemy twarde dane ekonomiczne, a nie prośby o litość. Od 2018 roku przeprowadziliśmy 84 takie postępowania. Zazwyczaj udaje się uzyskać wakacje kredytowe na okres 4-6 miesięcy lub wydłużyć czas spłaty o kolejne 2 lata, co realnie obniża miesięczne obciążenie konta firmowego.
Relacje z Urzędem Skarbowym i ZUS
Zaległości wobec państwa to najgorszy rodzaj długu, bo urzędy działają mechanicznie i szybko blokują rachunki bankowe. Jednak ordynacja podatkowa pozwala na rozłożenie zaległości na raty lub odroczenie terminu płatności. Składamy wnioski poparte konkretną analizą finansową i planem naprawczym. Nie piszemy kwiecistych podań, tylko operujemy cyframi. W zeszłym kwartale pomogliśmy 19 przedsiębiorcom ustalić realne plany spłaty zaległego podatku VAT, co uratowało ich przed natychmiastową egzekucją komorniczą.
Ratujemy płynność, nie papier
Nasza praca nie kończy się na przygotowaniu dokumentów. Jesteśmy z klientem podczas trudnych spotkań w banku czy u wierzycieli. Wiemy, jak rozmawiać, gdy emocje biorą górę i pojawiają się groźby zerwania umów. Nasz zespół składa się z 4 specjalistów, którzy znają procedury bankowe od środka. To pozwala nam przewidzieć ruchy drugiej strony. Nie obiecujemy, że długi znikną same, ale pokazujemy konkretną drogę, jak je spłacić i nie zamknąć przy tym warsztatu czy fabryki.
Heads-up: Nie każda sprawa nadaje się do restrukturyzacji. Jeśli nasza analiza wykaże, że model biznesowy firmy jest trwale nierentowny, powiemy to wprost na pierwszym spotkaniu. Szanujemy czas i pieniądze naszych klientów, dlatego działamy szybko, bo czas to kapitał. Fakty, nie prognozy – to nasza zasada przy każdym audycie zadłużenia.