Odblokowanie 3,8 mln zł z zamrożonych kont zagranicznych
Dzięki audytowi compliance i udowodnieniu źródła pochodzenia środków, bank w Estonii odblokował przelewy dla polskiego eksportera.
Firma EcoExport Warszawa stanęła przed nagłym odcięciem od gotówki, gdy bank w Tallinnie zamroził ich środki obrotowe. Brak 3,84 mln zł na koncie oznaczał paraliż wypłat dla 14 kluczowych dostawców owoców i warzyw.
Wyzwanie
Problem zaczął się we wrześniu 2024 roku podczas rutynowej kontroli procedur AML. Bank uznał, że dwa duże przelewy od kontrahenta z Azji Środkowej wymagają dodatkowej weryfikacji ze względu na pochodzenie kapitału. Zamrożenie kwoty 3,84 mln zł sprawiło, że firma straciła możliwość regulowania bieżących faktur.
Dyrektor finansowy próbował wyjaśniać sytuację samodzielnie przez 11 dni, wysyłając 24 wiadomości do działu wsparcia, ale otrzymywał jedynie automatyczne odpowiedzi o trwającej weryfikacji. Opóźnienie w płatnościach dla lokalnych rolników generowało ryzyko kar umownych w wysokości 114 tys. zł tygodniowo i groziło zerwaniem łańcucha dostaw w szczycie sezonu.
Podejście
Vistula Risk Solutions przejęła sprawę 14 października 2024 roku. Nasz zespół, składający się z 3 specjalistów od ryzyka bankowego, natychmiast przestał pisać maile do ogólnego biura obsługi. Zamiast tego przygotowaliśmy profesjonalny raport Source of Funds (źródło pochodzenia środków), zgodny z aktualnymi wytycznymi unijnymi, który omijał standardową ścieżkę reklamacji.
Prześwietliliśmy 4 ostatnie lata współpracy klienta z azjatyckim kontrahentem, aby wykazać stały wzorzec transakcji. Dokumentacja została przygotowana w języku angielskim i zawierała poświadczone notarialnie wyciągi oraz certyfikaty fitosanitarne potwierdzające realność handlu towarami. Skupiliśmy się na faktach, a nie na prośbach o litość.
Rozwiązanie
Dostarczyliśmy bankowi brakujące ogniwo w postaci 42-stronicowego pakietu dokumentów. Zawierał on precyzyjne potwierdzenia odpraw celnych z 3 różnych przejść granicznych oraz zestawienie logistyczne dla 186 ton mrożonek. Dzięki naszym kontaktom w sektorze bankowości korespondencyjnej, raport trafił bezpośrednio na biurko oficera compliance odpowiedzialnego za region Europy Środkowej.
Zorganizowaliśmy jedną, 14-minutową rozmowę wideo z przedstawicielem banku, podczas której nasz ekspert technicznie wyjaśnił strukturę rozliczeń. Wyeliminowaliśmy w ten sposób podejrzenia o spekulacyjny charakter transakcji, udowadniając, że każdy eurocent pochodzi z legalnego handlu żywnością.
Rezultaty
Bank w Estonii w pełni odblokował dostęp do środków po 19 dniach od naszego wejścia do sprawy. Firma EcoExport Warszawa odzyskała płynność, co pozwoliło na natychmiastowe uregulowanie zaległości wobec dostawców i uniknięcie kar za zwłokę.
Harmonogram
-
14 października 2024Rozpoczęcie audytu dokumentacji i wstrzymanie samodzielnej komunikacji z bankiem.
-
19 października 2024Przesłanie pełnego raportu Source of Funds bezpośrednio do działu ryzyka w Tallinnie.
-
24 października 2024Weryfikacja techniczna i rozmowa z oficerem compliance.
-
2 listopada 2024Zwolnienie blokady i zaksięgowanie środków na koncie operacyjnym.
"Byliśmy pod ścianą, bo bank nas po prostu ignorował. Vistula Risk Solutions zadziałała konkretnie – bez lania wody i obietnic bez pokrycia. Odzyskaliśmy pieniądze w niecałe trzy tygodnie."